爱车遭遇“飞来横祸” “破相钱”谁来赔？（二）
27.04.2015 19:31
本文来源: 法院网
小王把车停在了爱人小李所开办的公司处，当天因为风力较大，该公司房屋的屋顶飞落砸坏了小王的爱车。小王立即通知了保险公司，保险公司查勘现场后，要求小王对当天的风速进行鉴定。小王申请气象部门做了风速鉴定，爱车也交由修理厂进行修理。当小王去保险公司理赔时，保险公司却拒绝赔付。保险公司的理由是：事故当天的风速为18米／秒，没有达到暴风的标准，按照保险合同的约定，保险公司不承担责任；另外，小王的车辆是小王自己家屋顶坠落致损，因此其损失理应由其自行承担。小王无奈将保险公司诉至法院。
法院审理后认为，根据双方签订的保险合同第四条约定，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……（三）外界物体坠落、倒塌；（四）暴风、龙卷风……。小王车辆受损的近因是外界物体坠落，保险公司理应按照保险合同的约定予以赔偿。保险公司关于事故发生当天的风力未达到暴风标准，且系小王自家房顶坠落导致投保车辆受损而不承担赔偿责任的抗辩意见，于法无据，不予支持。
法官释法：
保险近因原则在保险司法实务中，已经成为一种不言自明的法律逻辑思维，用以判断损失发生的因果关系。所谓保险近因原则，是指只有在对损失的发生起决定性的、占支配地位的、最具影响力的原因属于承保风险时，保险人才应当承担赔偿责任。
本案中，当天的风速为18米／秒，根据“蒲福风级”，18米／秒的风属于八级大风，其陆地地面物象应为折毁树枝，只有在风力达到九级以上时，才会有房屋损毁等陆地地面物象，所以事故当天的风与车辆损失之间不存在必然的因果关系；关于屋顶坠落，只要车辆停放在屋前，屋顶坠落就必然会导致车辆受损，所以屋顶坠落是车辆损失的直接性原因，构成本次保险事故的近因。屋顶坠落属于保险合同中“外界物体坠落”的一种表现形式，因此保险公司理应承担赔偿责任。
此外，保险公司关于投保车辆是小王自己家的屋顶坠落致损，不承担保险赔偿责任的抗辩，由于该房屋为小王的丈夫小李的公司所有，因公司法人财产独立，故该房屋从法律层面而言并非小王自己家的财产。 责任编辑：刘娜
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27.04.2015 19:31
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