杭州：9505万元存款被“盗”凸显监管漏洞

　　在大多数老百姓心中，把钱存入银行比放入保险箱更安全：贼偷不走，火烧不掉。但发生在浙江杭州的一桩大案，却让许多人大跌眼镜：42名储户存在杭州联合银行总计9505万元的存款“被盗”。

　　杭州西湖警方今天通报称，目前涉案的9名犯罪嫌疑人已经落网，8名犯罪嫌疑人被移送起诉，包括主谋邱某，以及邱在银行的“内应”、杭州联合银行古荡支行文二分理处负责人祝某。

　　通报称，该案系犯罪嫌疑人通过勾结银行内部工作人员，以高息诱骗储户存款，随后盗取储户存款，从而收取利益。

　　来自杭州联合银行的消息称，目前，“被盗”的9505万元存款中，除已追回的5000多万元，剩余4000多万元的差额部分，银行已经先行支付给了储户。

　　存款不翼而飞

　　邱某原是一民办学校教师，2008年下海开办投资公司从事民间借贷。前些年，浙江民间借贷问题频发，邱某公司资金也因此出现危机，并欠下多家银行巨款。

　　此后，为填补巨大的资金空缺，邱某设法结识了杭州联合银行古荡支行文二分理处负责人祝某，并以高额提成请多名资金掮客引诱储户到祝某处进行所谓的“贴息”存款，祝某利用职务便利暗箱操作将这些储户的钱存入后即转入邱某账户。

　　据杭州西湖警方调查，这些通过资金掮客存入杭州联合银行的存款，每笔贴息平均高达11%～13%。也就是说，每存入100万元，就能拿到13万元的额外贴息，并且当场支付。

　　但在领取贴息的同时，储户被要求签署一份“承诺书”。承诺内容包括一年之内不提前支取、不查询账户、不开通网上银行、不办理通存通兑、不开通短信提醒业务、不对在银行工作的亲人朋友提起等。“与此同时，祝某等还伪造出一份盖有银行公章的保证书，与储户签订保证书以打消部分储户对‘六不承诺’的疑惑。” 西湖公安分局刑侦大队副大队长陆海竑说。

　　2014年年初，储户张先生在该银行存入200余万元存款，但事后查询账户时发现，自己户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。张先生随即向银行方面投诉，就此案发。

　　2014年2月14日，接杭州联合银行古荡支行报案后，西湖警方根据银行反映的近期资金流动异常以及提供的相关证据，对该案开展立案侦查。

　　经杭州市西湖区警方查明，从2013年12月到案发，累计发生业务50笔，被盗储户42人，涉及存款总计9505万元。

　　2014年3月13日，西湖警方抓获嫌疑人邱某等7人。本案另两名犯罪嫌疑人则在2015年1月相继落网。

　　陆海竑介绍，目前警方正在全力开展剩余赃款追回以及证据增补工作，其中8名犯罪嫌疑人已被移送杭州市检察院。

　　 密码验证实为转账验证

　　存入银行的钱如何被“盗”走?祝某怎么利用了职务便利、怎样进行的暗箱操作?

　　据西湖警方调查，签订相关协议后，资金掮客也就是中间人会要求储户将存款存入指定银行。存好钱后，中间人要求储户到杭州联合银行文二路分理处找祝某打印对账单。

　　在具体操作中，祝某故意要求储户二次输入密码。在打印对账单首次输入存款验证密码后，在储户不知情的情况下，祝某在后台悄悄地打开转账界面，要求储户再次输入密码，而此时，祝某已实际办理了转账业务，密码验证实为转账验证。

　　“由于同时办理了打印对账单和转账两笔业务，祝某要求储户分别输入了两次密码，大部分储户都不会觉察到这个异常。” 陆海竑说。

　　因为客户账户发生转账交易，在银行电脑系统均会显示未打印账单提示。对此，祝某把应该打印在存折上的交易记录，打印在白纸上，应由储户签字保存的 “客户交易单”交由中间人签字，并在事后销毁转账凭证的“客户回单联”。“也因此，祝某私自办理的转账交易，既瞒过了储户，也不被银行后台系统察觉。”

　　警方查明，祝某私自办理的转账交易，将存款直接转入到嫌疑人邱某、朱某和另一中间人祝某三人账户。犯罪嫌疑人收到款项后以不同比例进行分赃，其余款项被邱某用于还债等用途。

　　邱某向警方供认，其支付给银行工作人员祝某存款金额3%的好处费，而介绍储户存款的中间人则能拿到存款额18%以上的高额佣金。

　　银行内部存在监管漏洞

　　杭州联合银行总部设在杭州，全称为“杭州联合农村商业银行股份有限公司”，前身为杭州联合农村合作银行，2011年1月5日，整体改制为杭州联合农村商业银行。据其2014年半年报显示，杭州联合银行资产总额1034.86亿元，各项存款余额838亿元元，各项贷款余额604.51亿元元，下辖分支机构146家。

　　在英国《银行家》杂志公布的2014年全球银行1000强排名中，该银行位列第488位。2006年，荷兰合作银行和国际金融公司(IFC)携手入股，杭州联合银行成为全国第一家引入外资股东的农村合作金融机构。

　　杭州联合银行相关负责人认为，这是一起社会犯罪团伙勾结银行内鬼的案件。他承认，在柜面授权时，未能严格按照规定进行核实，存在监管漏洞。

　　根据银行规定，涉及一定金额的业务，在柜员操作的同时，必须由另一人进行授权，“但授权的员工未能认真核实业务全部内容并跟储户进行确认”。

　　“发生在杭州的这起由银行工作人员内外勾结的‘盗窃’案，在国内其实并不鲜见。”陆海竑说，储户不要相信“天上掉馅饼”的美事会发生，高息背后往往存在陷阱，但案件也暴露了银行内部监管的漏洞。