昌平法院发布金融审判白皮书

来源: img.chinacourt.org

金融是现代经济的核心，是实体经济的血脉。随着金融业快速发展，金融纠纷成为法院增长较快、类型化特征相对明显的一类纠纷。为有效防范化解金融风险，推进法治化营商环境建设，8月19日，昌平法院召开新闻通报会，发布《金融审判与金融风险防范白皮书（2015-2020）》，并通报相关典型案例。

近年来，昌平法院打造专业金融审判团队，优化金融案件审理机制，充分发挥司法作用引导规范金融交易。通报会上，该院党组成员、副院长潘幼亭表示，此次白皮书就近五年金融商事案件呈现特点、金融运行存在问题等进行了专题调研，提出防范风险建议。

白皮书显示，2015年至2019年，昌平法院共新收涉保险、银行、融资租赁、金融担保、企业借贷等金融商事案件2659件，占全院商事案件的14.22%，总标的额81亿元。其中，金融担保类案件、涉银行金融纠纷、融资租赁合同纠纷案件数量位列前三，总占比达82.88%。该三类案件调解率明显低于其他金融商事案件。

经调研，信用卡纠纷是涉银行金融商事案件中最为突出的案件类型，纠纷占比达71.8%，此类案件多为信用卡持卡人透支消费后不能按期还款引发。部分持卡人利用自身前期较好的信用记录，在多家银行办理高透支额度的信用卡，利用不同信用卡还款日期的差异不断拆兑，以实现融资或套现，最终导致资金周转出现障碍，引发多笔信用卡逾期，产生诉讼。此外，网络保险纠纷中格式条款成争议焦点、融资租赁提供方强势缔约地位明显、案件公告鉴定比例高等也是金融商事案件的显著特点。

潘幼亭介绍到，金融商事案件纠纷多发主要有五大原因：一是金融机构管理不规范，风险防控能力不足；二是投资者风险意识缺位，识别能力弱；三是履约行为不适当，借贷双方存在失信行为；四是担保方式不灵活，市场活力难以激发；五是互保联保现象突出，易形成“多米诺骨牌”效应。

实践中，有的金融机构片面追求业绩，对签字、印章的真实性审核不严，缺乏对借款人还款能力、担保人担保能力的实质审查；发放贷款后，对于款项用途是否与合同一致监管不到位，仅要求提供相应合同、发票或收据作为凭证，存在较大隐患。法官提示，金融机构应进一步健全和完善风险内控机制，增强金融业务的精细化管理水平，加强贷前审核、贷中监控、贷后追踪，认真做好各环节的审查和落实。考虑到部分消费者缺乏基本投资理念，金融机构应严格落实投资者适当性制度，完善金融消费者风险承受能力测试机制，强化金融消费者对金融风险的认识。同时，消费者应理性投资，增强风险识别能力，在“自享收益”的同时，学会“自担风险”，提高责任意识和诚信意识，避免冲动交易。

为进一步从源头化解金融商事纠纷，服务优化营商环境，昌平法院建议，构建金融纠纷防控预警机制，充分发挥金融审判与金融监管联席会议机制，将防控金融风险的理念更好地贯穿于金融市场的各个环节。同时，呼吁加强金融市场监管力度，建立分级监管模式，细化市场准入、市场运行等规范，从而减少融资领域的违法犯罪行为。

今后，昌平法院将进一步提升金融审判工作水平，积极引导建立诚实守信、健康有序的金融市场秩序，为创造良好的营商环境提供有力司法保障。