农行：优先满足改善型房贷

　　 意味将实行“认房不认贷”政策？

　　近日有关房贷将实行“认房不认贷”政策的消息不时传出，但始终没有得到央行明确表态，不过在各家银行的表态之中，却正在发生一些微妙的变化。2014年9月24日，作为五大行之一的中国农业银行表示，将进一步加大房地产信贷投放力度，优先满足居民家庭首套和改善型住房消费领域的合理信贷需求。

　　农行的表态中，“改善型住房”这一表述的出现，立即成为业内和购房者关注的焦点。因为此前央行要求商业银行改善住房金融服务时，仅提到了优先满足首套住房贷款，并未提到改善型住房。

　　此外，农行还表示将加快贷款审批和发放速度，提高服务效率。持续优化房地产开发贷款信贷结构，积极支持安居工程建设，做好相关领域金融服务工作。

　　2014年5月，央行召开住房金融服务专题座谈会，研究落实差别化住房信贷政策、改进住房金融服务有关工作。对于商业银行改善住房金融服务，央行要求合理配置信贷资源，优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求。同时要求银行合理确定首套房贷款利率水平。

　　“央行之前的表态中只提到了满足居民家庭首次购买自住普通商品住房，并没有提到改善型住房。现在农行提出满足改善型住房的房贷，是不是意味着‘认房不认贷’真的有可能？”市民张一衡早就琢磨着把现在的小房子卖了，换一套大一点的房子作为改善。不过由于银行贷款时“认房又认贷”，即便他把贷款还清了，依然无法按照首套房从银行贷款。从银行表态的变化之中，张一衡似乎看到了希望。

　　实际上，此次“认房不认贷”的传言流出之后，各家银行的回应都显得十分“含糊”，既没有完全否认，也没有确认这一说法。

　　比如工行官方回应：“工商银行认真贯彻国家有关房地产市场发展的政策导向。我们正密切关注房地产市场的变化和相关政策的调整，并将及时做好相关信贷政策的衔接，不断完善相应的金融服务。”中国银行则下发通知，鼓励各地方分支行配合地方政府房地产相关政策措施，积极支持居民合理购房需求。

　　不可否认的是，从2013年开始，在银行资本约束紧张、流动性管理难度加大的情况下，购房按揭贷款对商业银行的吸引力有所降低。因为银行往往会将资金投放到收益率较好、风险可控的业务品种上，而按揭贷款的利率偏低，并不是最理想的业务品种。

　　但链家地产市场研究部认为，对于银行是否正式开启“认房不认贷”也并未有官方确认，但至少未来一段时间信贷政策放松趋势十分确定，此次传闻也会对市场预期产生积极影响。

　　民生证券地产研究员邹恒超表示，限购放开后，限贷放开合情合理，将显著刺激改善型住房需求。目前四大行按揭贷款中97%是首套房，二套房仅约3%，三套房不贷。他认为，限贷放开后，首套房“认房不认贷”的标准较之前“认房又认贷”大幅降低，将刺激居民改善型住房需求，而投机性需求依然被遏制。

　　对于未来按揭利率的走势，邹恒超认为，按揭利率将会下行，并带动销量回暖。目前已有大行将首套房按揭利率下调至基准以下，而央行此前的常备借贷便利操作也将为大行四季度按揭利率下行打下基础。预计未来房地产政策继续放松仍是大势所趋，价稳量升将逐步兑现。东方IC供图

　　名词解释 认房不认贷

　　即便以前有过贷款记录，只要名下无房且还清贷款，依然可以按照首套房申请贷款，这一说法被称为“认房不认贷”。一旦银行执行“认房不认贷”的政策，对于购房人，尤其是改善型购房人来说，无疑是重要的利好消息。